9/13/2006 蒸发的mickey

没有人知道mickey的下落。 505/506最为彪悍的男人就这样从我们的视线中消失了。

大一的时候，506的宿舍里，一个他，一个“婉约“的扬州人，一个“精干“的浙江人，一个吊儿郎当的苏北农村人(我)。至少我们3个还能从外观上判断彼此的地理位置，mickey的彪悍的外形和他的出处就让人匪夷所思了。彪悍的mickey来自江南水乡，地道的无锡人。

四个人里面，mickey应该是最早到过南大的，高中的时候就参加了在南大的数学夏令营了。也许当年进来时，还有一个数学家的梦呢。那个时候住在1栋，所以时常向我们提及自己住过女生宿舍。

学习，除了大家公认的没有天分只好努力学习的扬州人比较好外，大一的时候，mickey的成绩在这个寝室应该排第二。至少拿过奖学金。可惜不知道怎么回事，到了后来，重修的最多的就是他了。我们也不知道问题出在哪里，我们谁都想拉他一把，可是不知道如何下手。直到他惨兮兮地毕业。

浦口的夜晚比较无聊。对上网这档子事开化较早的浙江人很早就在网上泡MM。扬州人的本科的夜晚，都是在沉浸在对高中的那个女友的思念和无奈中度过的。读北广的高中同学和扬州人的感情纠缠，使我深刻认识到，男人比女人更容易受伤。

熄了灯，大家早早上床。听完浙江人腻歪地和女网友煲完电话粥，大家开始吹牛。mickey的内容一般比较通俗易懂，不外乎在6食堂吃红烧肉的时候看到一个美女，和高中时候单恋的一个女孩。

关键的是，他喜欢和我们死磕。就911问题的人本道德和xp系统和2000的注册表区分，以及如何衡量性生活在人类活动中的重大意义，基本上，辩论的结果是3对1。
扬州人的逻辑和浙江人的严谨和苏北人的无赖基本上使他毫无还手之力。

 

在一次讨论《鬼魂的世界是否是3维的》卧谈会中，mickey无奈之余，他只好大喊，我是对的，我是对的，灯光！！给我打灯光！

 

这一句成了记忆中对mickey的标记。

其实我们丝毫没有意识到，他的内心的苦闷。他需要别人的关注。

我们的校园氛围，从来没有有像现在这样的贫富差距。如果有一个富家子弟，对你说，一个有钱人家的孩子，只要努力一点点，就可以成功了。而穷人家的孩子可能努力很多，却不能成功，你的心里会是什么样的感受。可惜的是，他没有找到反击的方法。

我们的大学教育，至少是数学系的本科教育，那个时候，还停留在几米多维奇的前苏联时代。他是他们一家的骄傲，也是那个中学的骄傲。可是，在我们的环境里，没有给他继续找到成就感的机会。除了打CS的时候，大家觉得他的AK还是不错的。

4年过去，吊儿郎当的苏北人，上研无望，自己找工作养家糊口去了。婉约的扬州人，却做了一个惊人的决定，放弃保研的机会，自己去考了计算机的研究生。精干的浙江人，也到英国去读他的金融去了。只有mickey,没有人知道他要干什么。也许他自己知道。

谁也不知道，mickey究竟做错了什么，数学无用，未来无望的思绪在我们每个人的大脑中都有过。但是mickey有一点肯定做错了，他放弃的太早了，或者，是太晚了？
每个人都有选择自己生活的权利，在你无助迷茫的时候。 我们寝室的每一个人，都在等待有一天，你会主动跟我们联系，不需要你在一柱灯光下。

4年，我们之间没有豪饮达旦的纪录，也没有两肋插刀的精彩，相处平淡，淡得像龙王山上人迹罕至的池塘里一汪清水。 05年的6月，我们四个人吃完最后一次聚餐，跑到长江大桥上，深刻忏悔这虚度的4年，却又没有办法说是挥霍掉的青春。

这是我最后一次见他。

 

__________________________翻看ZZ的博客

 

 

 

          

 

 

 

 

         

 

        

 

 

 

 

 

 

 

 

 

法语: Association des Actuaires Sino-Français

英文: Association of Sino-French Actuaries

中文: 旅法华人精算师协会

 

网址：http://www.chineseactuary.net/

 

经过多次的会议商讨和紧张的筹备工作之后，协会框架已经基本成型，很高兴向广大朋友宣布，我们的协会就要成立了，希望大家都能参加成立大会

感谢众多朋友的支持，感谢全体协会成员的努力。

在建立协会过程中，我们得到了中国驻法大使馆教育处，法国精算师协会，DIAF法国精算师发展协会的关心和支持，我们再次表示衷心的感谢。

我们会尽快拟定成立大会的基本过程，做好一些基本准备工作。 

我们只是刚刚开始，未来会更加精彩，我们相信，我们会做的更好！

 

 

 

 

记者从中国人保寿险获悉，在法航客机上的中国公民中，有一名是这家公司的客户。此次遇难人员将得到960万元的保险赔付，这将是中国保险史上赔付最大个人保险赔款。

据介绍，这名在此次事故中失踪的中国人保寿险客户，于2008年购买了该公司畅享人生年金保险产品，保险金额为24万元。根据条款规定，如客户发生航空意外，将可以获得40倍保险金额的赔付。按此规定，此次受难人员将得到960万元的保险赔付。公司有关负责人表示，所有资金已准备到位，公司相关负责人将于6月4日前往受难客户家中慰问并派专人理赔。

PS：感觉这个赔率过高了，会引起恶意的赔偿寻求案件，导致人为劫机事件的发生。

 

 

Jiayi 同学借给我看她国内买的这本书，早晚上下班差不多不到2天就看完了。虽然大段大段的blabla，但是至少让我知道了一些东西的中文怎么说。

 摘录一些东西大家分享，同时也作为一个备份。

 

Solvency II（以下简称S2） 的设计理念是建立以风险为基础的保险偿付能力监管制度。

具体而言；第一，兼顾消费者利益保护与保险公司竞争力；
                第二，关注保险公司的整体偿付能力；

                第三，鼓励和激励保险公司主动度量和控制自身的风险，等等

 

S2的主要内容概括为三支柱，第一，数量要求标准，第二，监管检查流程，第三，监管报告与公开信息披露

 

S1的基本偿付能力额度要求包括最低保证金和法定偿付能力额度。

最低保证金是保险公司所必须具有的最低资本金要求，设定为法定偿付能力额度的三分之一，对于mutual可以减少到四分之一。

法定偿付能力额度定义为，max（保费，赔偿金指数）

 

Non Life

        A，以保费为基础：

             法定偿付能力额度=(18%* 第一个5000万欧元毛保费+16%*剩余的毛保费）×自留比率

        B，以赔款为基础：

             法定偿付能力额度=(26%* 第一个3500万欧元赔款总额+23%*剩余的赔款总额）×自留比率

             自留比率=净赔款/索赔总额 （3年平均值，但不得少于50%）

 

Life

        法定偿付能力额度=4%*数学准备金总额×自留比率数学准备金+3%0×风险资本×自留比率风险资本

        自留比率数学准备金=净保证金/保证金总额（但不能低于85%）

        自留比率风险资本=净风险资本/风险资本总额（但不能低于50%）

 

国际 IAIS的偿付能力监管

美国 IRIS, FAST,CFT, RBC等四个部分构成，其中RBC是具体的偿付能力额度计算标准

        RBC 风险资本要求法的主要思想是根据保险公司免领的风险计算其要求的资本额。

             风险基本比率=总调整资本/风险资本总额

        总调整资本（Total Adjusted Capital）是净资产，资产评估准备金，各种任意准备金以及二分之一的保单持有者的红利的综合

        风险资本模型用于估算风险资本，考虑了四类风险：资产风险，保险定价风险，利率风险和一般商业风险

        风险资本总额= R0+ sqrt( R1^2+R2^2+ R3^2+R4^2+R5^2)

                                R0: 资产风险，附属公司的担保与或有债务
                                R1: 资产风险，固定收益债券和短期投资

                                R2: 资产风险，证券，不动产与参股

                                R3: 信用风险，分保部分的风险调节资本的50% 和其他应收款项

                                R4: 赔款准备金风险

                                R5: 承保风险

        动态现金流测试是在某一确定的评估日，以及在一系列预测的基本假设情况下，通过预测和比较资产和负债在未来某一个时间段内可能的现金流量的时间和数量，来分析保险公司在这个时间段内的财务状况，偿付能力水平，准备竞水平，产品设计和可行性。一般寿险5年，财险1年。

日本 方法和美国类似：偿付能力比率=认可资本/风险基本总额

加拿大 和美国类似的RBC方法，但是有最低持续资本和盈余要求（MCCSR），另外是一个动态资本充足率测试（dynamic capital adequate test）

英国 加强的资本要求（enhanced capital requirem）和个别资本评估（individual capital assessment）

瑞士 动态偿付能力层测 （swiss solvency test）

 

S2借鉴B2框架体系的主要原因在于银行业和保险业的界限已经越来越模糊，而且具体的风险形态的共同性也越来越高：

第一，国际会计准则IAS39与国际财务报告准则IFRS4的实行，使得不论银行还是保险公司，都要以公允价值（fair value）评估资产与负债，使得监管机关的监管机制与标准趋于单一化，会计准则导向（rule based）走向原则导向（principal based）

第二，保险商品越来越复杂，尤其是寿险产品结合了各种金融投资工具成为投资型保险产品，使得银行业和保险业风险的联动性日趋紧密

第三，金融控股集团整合旗下的银行和保险事业的经营，予以统筹管理，从而加速了银行业和保险业的风险的融合